大数据，直白点，没贷过款或者贷过还款正常的就贷给你，一旦看到申请记录多了就拒绝。另外还采取小额分散，一方面分担风险，比如贷100个出去，大部分都会还，即便少部分不还，通过电催等形式也会还，因为本来不多。
通俗点，就是不缺钱想法设法让你贷，越缺钱越不贷给你，因为他认为还款能力有问题，即所谓风险高。
其实现在不仅仅是小额贷款，就连我们常用的银行APP，在那上面贷款也是一样，从上传资料审核到下款也是秒下款的。非常的方便。
他们的审核标准里面，最重要的就是考虑两点：
第一点最重要的就是征信查询。
第二点就是大数据分析。
首先说说征信查询，小额贷款会比银行贷款的征信要求低一点，但是额度不会像银行这么高，像银行的话一个月贷款申请的征信查询次数超过三次，那拒贷的可能性比较大，然后征信里显示就是小贷规律太频繁的话，也会被拒贷。还有就是逾期数量和时间的问题。而小额贷款要求没有这么高，不管是一个月的贷款申请查询，还是小贷户头的数量，还是逾期的数量，基本都是不超过五个就行。
所以个人征信也是放贷的机构和平台要考虑放款的最主要依据。
然后说说大数据分析。
其实现在我们这个社会随着网络的高速发展，个人几乎没什么隐私可言了。我们的生活习惯，消费习惯，早就都被统计在大数据里面了，所以这也是小贷平台的一个审核依据，它会根据你的消费习惯和能力给出一定的额度。
小贷基本都是网贷，所以还是要谨慎申请，我们都知道借网贷不好，万一逾期不仅自己没有安稳的生活，爆了通讯录，连亲戚朋友对你的印象也会不好。
而且小贷小贷，咱们从名字就可以看出，额度都不会太高，所以真的要贷款，还是找银行贷一笔，现在夫妻有结婚证的随便都能贷个三十万，要是单身的人，找一对有结婚证的夫妻做担保人，也能贷个三十万，这样从银行贷一笔省心。
标准就是：获取你的通讯录！面部和身份数据，它们的模式就是利用互联网个人隐私和非法恶意呼叫软件做为催收工具，进而收取高额利息！
作为一个有10多年的从业者，从产品设计到一线销售都做过，这个问题我可以来说说。
小额贷款主要说的就是网贷或者说是互联网贷款，从业公司众多，有持牌机构正规军，如银行、消金、小贷等公司，也有P2P及其他民间资金开发的APP贷款，这些贷款通常只需要在APP上点点点即可出额度。
那秒出额度的标准是什么呢？
简单的说就是内部模型+外部数据
内部模型是通过分析贷款授信与客户资质之间的关系对客户的行为赋分，建立自动审批模型。
外部数据是通过接入征信、外部大数据、社保公积金、法院信息、纳税信息等模型所需要的数据，进行授信及模型验证。
对于大部分机构而言，审批逻辑同客户还款能力及还款意愿挂钩，客户还款能力方面，大部分机构会接入征信系统、当地的社保公积金数据及纳税信息通过这些佐证客户的工作收入、资产等信息分析客户的还款能力，客户还款意愿方面主要是看征信逾期情况及接入外部数据源分析是否有多头借贷、欺诈、涉诉等情况。
秒下款说明申请人符合这个平台的授信审批逻辑。
银行一般审批要求较高，如果通过了说明客户资质非常好，平台对借款人资格要求不一，一般采用的审批准则是高利率覆盖高风险，除非是烂到家了，不然都会给你贷款，只是利率不同，低的年化18%，高的24%，36%，72%，甚至300%以上的都有，这些平台对于客户是否还款没有什么把握只能提高利率覆盖风险。
在日常生活中，如果真有急用，一定要去正规银行的APP上申请贷款，平台上的建议不要选择，那是不归路。
标准是有没有工作单位，有没有父母兄弟姐妹，到时候有催收对象
正规的大额贷款需要审核你的个人征信，职业，还款能力，贷款用途等。如果其中一个不符合条件，就不会批款。
现在很多小额贷款大部分都是根据大数据审批规则，而且现在的小额贷款（简称网贷），一般都是互联网企业搞的，他们根据你的大数据来审批，如果你的征信没有问题，一般都是秒下款。这些一般不会给太多的额度，一般就是2万左右，而且一般下款的时候都读取了你的手机通信录，就算不还款，被催收打电话给亲朋好友一催收，一般都会想办法还，违约成本低，收益高。
